Банкомат (часто обозначается аббревиатурой ATM – Automated Teller Machine), представляет собой специализированный компьютер с сейфом для хранения денег и защиты своих компонентов.

Компьютер оснащен устройствами ввода – клавиатура с функцией шифрования ПИН-кода, считыватель информации с пластиковой карты держателя карты, и устройствами вывода - одним/двумя принтерами (чековым, журнальным), дисплеем, а иногда, при необходимости, и устройствами аудиовывода. Также всегда присутствует и устройство выдачи наличных, так называемый презентер (Presenter).

Основной функцией банкомата является выдача клиенту наличности.

Наиболее популярны банкоматы для установки в вестибюле (In Lobby), и для установки через стену, в том числе и на улицу, при этом внешняя часть банкомата рассчитана на разнообразные погодные условия.

Банкоматы можно разделить по способу обслуживания на банкоматы с задней загрузкой, при которой все обслуживание банкомата производится сзади, и с передней загрузкой, при которой банкомат обслуживается спереди.

Практически все современные банкоматы уже оборудованы или могут быть оборудованы звуковыми подсистемами и средствами мультимедиа. Это позволяет усилить воздействие на клиента, предоставить ему больше возможностей (звуковая почта, IP-телефония, видео-телефония и видео-конференцсвязь , факс и т.д.).

"Говорящие" банкоматы недавно появились и в Киеве, хотя за рубежом мода на такие новшества давно прошла. Почти всем приходилось часто слышать споры о целесообразности пользования такими устройствами ночью на пустынной улице, когда на большом расстоянии будет слышно, что кто-то получает деньги.

Непрерывное ежедневное "бубнение" банкомата в отделении банка или магазине, способно свести с ума сотрудников этих учреждений. Ну, это так, к слову. Справедливости ради следует признать, что для узкого круга лиц, имеющих проблемы со зрением, звуковые подсказки окажутся весьма кстати.

Большинство работающих в Украине банкоматов, предназначены только для выдачи наличных. Но в мире применяются и многофункциональные устройства, способные полностью заменить кассира в банке.

Такие устройства способны не только выдавать деньги, но и принимать в депозитарный модуль вклады (деньги, документы, конверты и т.п., даже мелкие предметы, такие как ключи), осуществлять перевод денег и платежи с карточного счета на другие счета, показывать остатки по счету, и так далее, даже продавать почтовые марки и проездные билеты.

Банкоматы с депозитарным модулем могут осуществлять автоматизированный прием денежных депозитов двумя способами. В первом из них (депонирование наличности), прием осуществляется без пересчитывания банкнот, определения их номинала, подлинности и подсчета общей суммы. Так называемый депозитарный модуль предлагает клиенту конверт, в который можно положить наличность и, заклеив конверт, вернуть в банкомат.

Банкомат автоматически пометит конверт атрибутами клиента (взятыми с карточки или введенными вручную) и поместит конверт в депозитарный сейф. После инкассации устройства, содержимое конверта вручную пересчитывается работниками банка и на счет клиента заносится полученная сумма.

Второй способ намного удобен для клиента, но оборудование используется значительно более дорогое и сложное. При этом способе (прием наличности с пересчетом) клиент помещает в банкомат купюры (по одной или пачкой), после чего производится проверка подлинности банкнот, определение вида, номинала и количества.

Не принятые банкноты возвращаются клиенту. После подтверждения клиентом банкноты окончательно принимаются устройством и на его счет (или на карточку) автоматически зачисляется принятая сумма.

В Украине большинство установленных банкоматов - это оборудование тройки мировых лидеров по производству устройств банковского самообслуживания – компаний NCR, Diebold, и Wincor/Nixdorf (бывший Siemens/Nixdorf). Остальные производители на нашем рынке представлены крайне мало.

Банкоматы, как и любое банковское оборудование, являются весьма надежными устройствами. Большинство производителей банкоматов имеют многолетний опыт в производстве подобных устройств, а некоторые, как компания NCR – несколько десятков лет.

Соответственно, при производстве банкоматов производители используют только самые проверенные решения, для обеспечения точности и надежности круглосуточной работы оборудования.

Самым дорогим устройством, находящимся в банкомате, в принципе определяющим стоимость банкомата в целом, является диспенсер (Dispenser).

Если изготовление многих компонентов банкомата, таких как сейфы, принтеры, дисплеи и т.д., производители банкоматов, входящие в тройку мировых лидеров, могут заказывать третьим фирмам, часто одним и тем же, то диспенсер – это уже то, что является главным узлом банкомата – это know-how производителей.

Так каких типов бывают диспенсеры?

На самом деле всего двух – фрикционного и вакуумного типа.

Причем если фрикционные диспенсеры, разработанные несколькими компаниями (IBM, Siemens, DeLaRue) применяются большинством производителей банкоматов в мире, то вакуумный – всего одной компанией.

Вакуумный диспенсер разработан и внедрен только компанией NCR, начиная с банкоматов третьего поколения NCR 50xx и применяется по настоящее время, в последнем, пятом поколении банкоматов NCR 58xx, серии PersonaS.

Все типы диспенсеров имеют как свои недостатки, так и преимущества, но каждая компания постоянно усовершенствует свои изделия, для того, чтобы обеспечить надежность.

Фрикционные диспенсеры относятся ко второму поколению диспенсеров, такой же принцип работы применяется в копировальных аппаратах и принтерах для подачи и протяжки бумаги.

В копировальной технике всегда важна скорость взятия и подачи листов бумаги, но бумага в лотке копиров почти всегда одинакового качества и геометрических размеров, да и к точности не предъявляется высоких требований. Но при выдаче ценных бумаг, точность является намного более важным фактором, можно даже сказать определяющим.

При использовании фрикционного метода, сохраняются такие проблемы, как захват нескольких листов, перекос, заминание листов и т.д. Соответственно, эти недостатки, присущие фрикционному методу, имеют место и в банкоматах, и только постоянное усовершенствование точности изготовления механизмов, регулярное техническое обслуживание диспенсера, своевременная замена трущихся деталей, смазка, очистка от грязи, попадающей на ролики с банкнот, позволяет банкомату работать без сбоев. Таким образом – для того, чтобы банкомат работал безотказно, ему требуется регулярное внимание технического персонала, обслуживающего банкомат.

Во фрикционном диспенсере есть только одно, кажущееся несомненным, преимущество – это незначительно более высокая скорость подбора банкнот из кассет.

Но только ли скоростью работы диспенсера определяется общее время операции получения наличных в банкомате?

При автономной круглосуточной работе банкомата, влияние скорости взятия банкнот диспенсером весьма незначительно, по сравнению с аккуратностью взятия банкнот и временем обмена информацией с управляющим компьютером (хостом).

При сравнении скорости работы различных диспенсеров нужно принимать во внимание такие факты:

• Взятие банкноты диспенсером – это только пренебрежимо малая часть общего времени транзакции;
• Увеличение скорости взятия банкноты, теоретически может пропорционально уменьшить время выемки необходимых банкнот, но может также основательно ухудшить общую производительность банкомата из-за пропорционально увеличивающейся вероятности отказа.

На мой взгляд, более важными элементами транзакции являются:

• Время доставки транзакции;
• Время ответа главного компьютера (хоста);
• Время на контроль купюры и на соответствующее результату действие;
• Время на выдачу "пачки" купюр клиенту.

Средняя транзакция занимает приблизительно 10-15 секунд, в зависимости от времени ответа главного компьютера и скорости ввода информации клиентом.

Наиболее часто держатель карточки получает 4 банкноты за транзакцию (хотя этот параметр может сильно различаться, в зависимости от того, банкнотами какого достоинства загружены кассеты в банкомате). Среднее время доставки требуемых купюр из диспенсера к клиенту составляет 7 секунд.

Вот и сравним – если фрикционный диспенсер может взять из кассеты 6-7 листов в секунду, а вакуумный 5-6 листов в секунду, то можно ли считать такой незначительный выигрыш в скорости решающим, при общем времени транзакции? На мой взгляд, влияние уменьшения времени взятия купюр на общее время транзакции – минимально.

Теперь представим "потенциальный" выигрыш в скорости, связанный с ускорением взятия купюр. Все трущиеся части фрикционного диспенсера быстрее изнашиваются из-за особенности их назначения и функционирования.

Как результат – больше нужно уделять внимания техническим специалистам, обслуживающим банкомат, а это неблагоприятно отражается на общей надежности, доступности устройства клиенту и как результат, стоимости технической поддержки.

В действительности "экономический выигрыш" от скорости взятия банкнот при учете потери в надежности и простаивании оборудования из-за сбоев в работе ясно виден, и может быть посчитан экономистами банка. Фрикционная технология требует намного большего профилактического обслуживания, т.к. механические части диспенсера изнашиваются и требуют замены каждые шесть месяцев, иначе надежность такой технологии резко падает.

В процессе фрикционного взятия возникает статическое электричество, и это может стать проблемой в будущем, в случае, если будет необходимо выдавать не только бумажные, но и пластиковые объекты.

Приведу такой пример - вероятно, многие видели на некоторых банкоматах с фрикционными диспенсерами надпись о том, что банкомат выдает "только новые и хрустящие купюры". Вероятно это больше связано с тем, что банкомат может "подавиться" грязными и ветхими банкнотами, и будет больше требовать к себе внимания со стороны обслуживающего персонала банка, чем с обычной заботой о клиенте.

Преимущества использования вакуумного диспенсера, намного превышают тот незначительный перевес в скорости взятия банкнот фрикционным диспенсером. Вакуумная технология предоставляет больший контроль взятия банкнот, так как мягкие присоски захватывают банкноту посередине, и практически механически не воздействуют на купюру.

Вакуумный диспенсер прекрасно работает и с новыми, и с бывшими в обороте банкнотами, в том числе и ветхими, и с неизбежной комбинацией новых и бывших в обороте банкнот намного лучше фрикционных диспенсеров.

Компания NCR также ранее применяла в своих устройствах диспенсеры фрикционного типа. Однако, такие проблемы, как перерасход или неправильная сортировка листов, относительно частая отбраковка банкнот, заставили инженеров компании разработать более точную систему для рынка банковского самообслуживания.

В результате постоянных исследований разработчиков NCR, переоценки и разработки новых технологий для банкоматов, появилось 5-е поколение банкоматов – NCR PersonaS, которое оказалось наилучшей системой выдачи наличных. Оцененная как "наилучшая" независимыми компаниями, такими как Datapro , уникальная технология NCR вакуумного взятия банкнот, является главным показателем успеха поколения банкоматов NCR PersonaS во всем мире.

В связи с тем, что NCR является единственной компанией-производит елем банковского оборудования, которая поставляет банкоматы в более чем 130 стран мира, выдача более чем 130 различных валют требует настолько надежного взятия банкнот диспенсером, насколько это вообще возможно.

Кроме того, не требуется перенастройка вакуумного диспенсера для различных типов банкнот и не требуется юстировка механизмов в процессе эксплуатации, в то время как для фрикционного диспенсера такая настройка, вероятнее всего, потребуется.

Банкноты различных стран, в которые NCR поставляет свои банкоматы, очень различаются по своим размерам, цветам, толщине и качеству, более того, банкноты даже одной страны, но разных годов выпуска, отличаются по своим физическим характеристикам (например, в Украине). Таким образом, можно сделать вывод, что единственная технология, которая может работать с таким широким спектром различных банкнот – это вакуумная.

Система вакуумного взятия имеет меньше ограничивающих факторов (например, в различии геометрических размеров банкнот), более бережно относится к банкнотам (или другим объектам выдачи), и практически не зависит от их состояния.

Такое качество вакуумного диспенсера предоставляет возможность адаптации не только к наличным, но и к другим объектам выдачи, таким как дорожные чеки, купоны и даже почтовые марки. Такая система как вакуумная, легко может контролироваться с помощью электромеханических принципов.

В то время, как вакуумное разрежение на присосках, захватывающих банкноту, проводит взятие банкноты из кассеты, электронно-управляем ый механический транспорт доставляет ранее взятую купюру к презентеру банкомата, по пути проверяя ее на соответствие запрограммированным параметрам.

В связи с тем, что 5-е поколение систем NCR - PersonaS, больше не использует для контроля просвечивание купюр, новый диспенсер 58хх включает в себя технологию Linear Variable Displacement Transducer (LVDT ) для более точного определения единственности банкнот. С помощью LVDT легко определяются рваные или смятые купюры.

Модули диспенсера NCR включают в себя несколько встроенных процессоров, что позволяет проводить детальный контроль качества купюр и отчетность по состоянию работоспособности. Такой уровень интеллектуальности позволяет вести историю ошибок на модульном уровне, даже если модуль изъять из банкомата.

В результате – детальный и полный мониторинг сбоев в работе модулей и своевременный запрос на сервисное обслуживание. Хранение истории и текущей статистической информации позволяет быстро и эффективно производить техническое обслуживание банкомата, повторное обслуживание фактически отсутствует.

Примером преимуществ модульного мониторинга работоспособности является применение множества сенсоров внутри диспенсера. Эти устройства точно определяют местоположение и статус банкнот по их пути от взятия из кассеты до выдачи клиенту.

Такой постоянный модульный мониторинг позволяет механизму диспенсера контролировать и запыленность сенсорных областей и посылать сообщения инженеру службы поддержки с тем, чтобы обеспечить необходимую очистку сенсоров при следующем техническом обслуживании. Ни один другой производитель не предоставляет настолько детальную информацию о состоянии работоспособности диспенсера.

Количество подвижных частей диспенсерного механизма также является немаловажным фактором, определяющим надежность системы в целом. Вакуумный диспенсер NCR надежнее даже только по тому, что имеет в несколько раз меньше подвижных частей, чем диспенсер фрикционного типа.
Диспенсеры в банкоматах NCR PersonaS используют закрытую вакуумную систему, оснащенную воздушными фильтрами. Технология постоянного разрежения контролируется с помощью электроники. В банкоматах NCR используется только 3 двигателя, независимо от конфигурации и количества кассет с банкнотами.

Для сравнения: во фрикционных диспенсерах других производителей банкоматов, применяется по одному одношаговому двигателю на каждый диспенсер для банкнот разного достоинства, а также: выделенный двигатель для презентера, реверсивный двигатель транспортера и двигатель выталкивающего механизма – всего 7 двигателей в банкомате полной конфигурации на 4 кассеты для банкнот.

В настоящее время компания NCR использует новые материалы, такие как проводящий пластик, с тем, чтобы избежать статического электричества. Диспенсер пятого поколения является модульным диспенсером. Он собирается из определенного набора модулей независимо от того, является ли банкомат уличным или вестибюльным, с передней или задней загрузкой. Каждый отдельный модуль является заменяемой единицей, что увеличивает скорость ремонта и обслуживания.

Вкратце приведу описание системы работы вакуумного диспенсера 5-го поколения, применяемого в NCR PersonaS. Банкомат может выдавать до 40 купюр в любой комбинации из 1, 2, 3 или 4 кассет с купюрами.

Купюры выдаются клиенту одной пачкой, и защищены от выпадения из банкомата до изъятия их клиентом. В том случае, если клиент не забрал купюры из презентера, они могут быть втянуты обратно в банкомат и помещены в кассету для отбракованных купюр. Все банкноты берутся и проводятся через систему обработки купюр, где они проверяются по размеру и единичности купюр.

Если купюры не проходят эти тесты, то они отправляются в кассету для отбракованных банкнот, а система снова пытается взять правильные купюры. Диспенсер автоматически определяет, когда первая кассета определенного достоинства (номинала) пустеет и переключается на следующую кассету того же достоинства.

Диспенсер NCR 5-го поколения был разработан таким образом, чтобы использовать общий объем 4-х кассет без влияния главного компьютера (хоста). Он самостоятельно определяет, банкнотами какого номинала снаряжена кассета, по специальным меткам на кассете. На нужный номинал настраивается только кассета, а не сам диспенсер.

Не имеет никакой разницы очередность или порядковое место установки кассет. Диспенсер банкомата NCR можно снарядить как кассетами с банкнотами разного, так и одинакового достоинства. Являясь интеллектуальным, диспенсер всегда правильно выдаст нужную сумму денег по запросу клиента.

Такая функция значительно облегчает работу инкассаторов, им не нужно помнить в каком порядке устанавливаются кассеты в банкомат. Кассирам в банке абсолютно нет необходимости специально отбирать банкноты одинакового качества для помещения их в кассету – диспенсер банкоматов NCR PersonaS одинаково хорошо работает, как с новыми, так и старыми, ветхими купюрами.

Диспенсер пятого поколения, применяемый в банкоматах NCR 58xx PersonaS, полностью совместим с поликарбонатными кассетами использующихся в банкоматах NCR 56xx 4-го поколения, и предназначен для работ с любыми банкнотами, имеющими хождение в мире.

Применение уникальной и надежной вакуумной технологии диспенсера позволяет компании NCR постоянно увеличивать не только глобальные поставки, но и долю рынка установленного оборудования.

На сегодняшний день, во всех климатических зонах, в более чем 130 странах мира, вакуумная система NCR показывает наилучшие результаты по выдаче новых и бывших в употреблении наличных денежных средств.

К началу 2001 года количество установленных банкоматов NCR, составило 32% от общего числа банкоматов в мире, и позволило компании на протяжении четырнадцати последовательных лет сохранить мировое лидерство по поставкам банкоматов.

Читая форумы в Internet, посвященные обслуживанию пластиковых карт, часто можно увидеть сообщения, в которых приводится информация о том, что после "нагруженной" работы банкомата, например установленного на заводе под "зарплатный" проект и выдачи зарплаты многочисленному коллективу завода, операция замены деталей фрикционного диспенсера (роликов, пассиков и т.д.) является необходимой практически сразу.

Иначе банкомат начинает постоянно требовать вмешательства обслуживающего персонала банка из-за застревания банкнот в диспенсере и большего процента отбраковки купюр.

Другой пример: один из украинских заводов несколько лет назад приобрел старичка – банкомат 3-го поколения NCR 50xx (это было еще тогда, когда "деревья были большими", и предприятия сами покупали себе банкоматы и POS-терминалы).

Этот банкомат был установлен на проходной, и три года к нему, кроме инкассаторов, заменяющих кассеты с деньгами, никто не прикасался для обслуживания. Только через три года, руководство завода осенила мысль о возможности заплатить некоторую сумму технической компании, чтобы провести профилактические работы, хотя банкомат продолжал исправно работать.

Специалисты технической компании осмотрели банкомат, отмыли некоторые части от загрязнений, и заменили только несколько копеечных присосок в диспенсере. И это все – банкомат продолжает исправно работать по настоящее время. Не это ли показатель надежности банкоматов NCR с его вакуумной технологией диспенсера?

Подведу итог – все технологии имеют право на существование, только для одних нужно более частое техническое обслуживание, а для других – нет. На примере автомобилей, я думаю, что применительно такое сравнение: американцы, продавая свои машины, говорят: "Не волнуйтесь, мы вам все починим!", а японцы, продавая свои автомобили: "Не волнуйтесь, у вас ничего не сломается!". Кто в этом случае "японцы", а кто "американцы" - выбирать Вам, уважаемые банкиры.



• LVDT – это сенсорное устройство, оценивающее смещение, которое возникает при прохождении банкноты через подвижный и статичный ролик. Это значение оцифровывается и сравнивается с ожидаемым значением (хранимым в энергонезависимой памяти - NVRAM) для той валюты, которая выдается.
• NCR currency dispenser technology self-service systems (SP4306).